La posibilidad de mantener el nivel de vida al dejar de trabajar es una preocupación creciente para los argentinos. Ante un sistema previsio

La posibilidad de mantener el nivel de vida al dejar de trabajar es una preocupación creciente para los argentinos. Ante un sistema previsional que no siempre garantiza un ingreso similar al salario en actividad, y una expectativa de vida en aumento, la planificación financiera personal se vuelve esencial. Expertos coinciden en que la clave no es solo ahorrar, sino hacerlo con anticipación y constancia, adaptando las estrategias a las circunstancias individuales.

La importancia de la anticipación

El principal error que señalan los asesores financieros es postergar la preocupación por la jubilación. María Laura Acosta, especialista en finanzas, ahorro e inversiones, destaca que el tiempo es el mayor aliado en la construcción de un patrimonio para el retiro. “El mayor error es creer que la jubilación es un problema del ‘yo del futuro'”, afirma. La mayoría de las personas empieza a ocuparse cuando faltan pocos años para retirarse, perdiendo la oportunidad de aprovechar el poder del interés compuesto.

Noelia van Haaster, contadora pública, refuerza esta idea al señalar que el activo más valioso para el ahorro previsional es el tiempo. “El interés compuesto necesita años para trabajar a tu favor”, explica. Subraya también la creencia errónea de que la jubilación estatal será suficiente para mantener el nivel de vida actual, algo que en Argentina, según ella, es una excepción y no la regla.

Estrategias personalizadas

La planificación para la jubilación no se basa en un producto financiero único, sino en un proceso que combina tiempo, constancia y asesoramiento. Andrea Brizuela, asesora financiera, enfatiza la necesidad de estrategias personalizadas que consideren factores como la edad, la composición familiar, las metas y el capital necesario para mantener el nivel de vida deseado. “Armar un diseño financiero a largo plazo requiere una estrategia personalizada”, comenta.

La edad ideal para comenzar, según Acosta, es desde que una persona empieza a generar ingresos. Van Haaster lo resume de forma contundente: “La mejor edad es cuando cobrás tu primer sueldo. Y la segunda mejor edad es hoy”. Brizuela añade que incluso las personas mayores de 50 años tienen alternativas financieras viables para reforzar sus ingresos prejubilatorios.

El hábito del ahorro, clave para el éxito

Existe una falsa creencia de que se necesitan altos ingresos para empezar a pensar en el retiro. Las especialistas desmienten esto y afirman que la construcción de patrimonio se basa en el hábito del ahorro, independientemente del nivel de ingresos. La recomendación es comenzar con montos pequeños y sostenerlos en el tiempo.

“No creo en esperar ‘a ganar más’ para empezar a ahorrar. Porque ese momento muchas veces nunca llega. Lo importante es construir el hábito”, declara Van Haaster. Se sugiere destinar entre un 5% y un 10% del ingreso mensual desde el inicio, ajustando el porcentaje a medida que los ingresos mejoran. Incluso un ahorro pequeño puede ser gestionado eficazmente, aprovechando el efecto del interés compuesto.

La constancia como variable determinante

Más allá del monto inicial, la constancia en el ahorro es vista como la variable más crucial. Las especialistas coinciden en que el hábito del ahorro sistemático, sostenido en el tiempo, es lo que realmente genera la diferencia a largo plazo.

Diversificación de instrumentos

A la hora de elegir las herramientas financieras, no existe una opción única. La estrategia debe adaptarse a la edad, la tolerancia al riesgo y los objetivos de cada ahorrista. Las carteras de inversión suelen combinar distintos instrumentos según la etapa de la vida. Los seguros de retiro, por ejemplo, son presentados como una alternativa para quienes buscan ahorrar de forma planificada y protegida.

Datos clave
| Aspecto | Descripción |
|—|—|
| Momento ideal para empezar | Desde el primer sueldo o lo antes posible. |
| Porcentaje de ahorro sugerido | Entre 5% y 10% del ingreso mensual inicial. |
| Factor clave | Constancia y hábito del ahorro sistemático. |
| Consideraciones individuales | Edad, tolerancia al riesgo, metas financieras. |

La planificación financiera para la jubilación en Argentina requiere un enfoque proactivo y personalizado. La anticipación, la constancia en el ahorro y la elección de instrumentos adecuados, adaptados a las circunstancias personales, son pilares fundamentales para asegurar un futuro económico más estable tras dejar la vida laboral activa.

Fuente: Infobae Argentina (https://www.infobae.com/economia/2026/07/14/educacion-financiera-como-construir-un-ingreso-extra-para-tu-jubilacion-sin-necesidad-de-ganar-un-salario-alto/)

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